La donation futée pour aider vos petits-enfants

Vous avez déjà pris toutes vos dispositions pour protéger l’avenir de vos enfants. Mais qu’en est-il pour vos petits-enfants ? Saviez-vous qu’ils ne sont pas considérés par la loi comme vos héritiers directs¹ ?
Résultat : si vous souhaitez leur donner un coup de pouce, organisez-vous dès à présent !

Vous souhaitez les aider à financer leurs études, les aider dans l’acquisition de leur 1e logement… ? Nous avons la solution pour vous aider à leur transmettre une partie de votre patrimoine dans des conditions avantageuses.

Allianz Intergénérations est une solution « clé en main » associant donation et assurance vie ! Le capital constitué sur le contrat d’assurance vie sera valorisé et versé à votre petit-enfant dans des conditions favorables².

Donner, c’est bien, donner futé, c’est encore mieux !

Choisir Allianz pour la transmission d’un capital à vos petits-enfants

Une solution simple et facilitée
Les démarches sont menées pour vous.

Vous déterminez librement vos conditions avec un de nos Conseiller qui se charge ensuite de vos démarches administratives.

Une solution rassurante si vous donnez à de jeunes enfants

Vous pouvez décider de conserver un «droit de regard » sur l’utilisation du capital transmis jusqu’à la majorité³ de vos petits-enfants.

Une fiscalité avantageuse pour les donations

Pour participer aux rêves de vos petits-enfants, profitez du cadre fiscal avantageux² des donations.
A titre d’exemple, chaque grand-parent peut donner, tous les 15 ans, à chacun de ses petits-enfants jusqu’à 31 865 €²  en franchise de droits de donation.

Donner aujourd’hui en posant vos conditions

Vous souhaitez mettre vos petits-enfants à l’abri en leur constituant un capital via un contrat d’assurance vie à leur nom tout en posant vos conditions ?
Avec Allianz Intergénérations, vous pouvez fixer l’âge à partir duquel vos petits-enfants auront la libre disposition du capital.
Selon les clauses choisies au sein du pacte adjoint au don manuel, vous pourrez conserver un  « droit de regard » sur l’utilisation du capital. Autrement dit et jusqu’à leur majorité (ou au plus tard à leur 25 ans), vos petits-enfants ne pourront effectuer de rachat ou de demande d’avance sur capital sans votre intervention.
En âge de gérer raisonnablement leurs projets, ils pourront disposer du capital⁴ en pensant bien à vous.

Résultat : Allianz Intergénérations est une véritable solution « clé en main ». L’intervention du notaire n’est pas requise. Par ailleurs, vous n’avez pas à vous soucier des formalités auprès de l’administration fiscale : c’est votre Conseiller Allianz qui s’occupe du suivi de l’enregistrement du don manuel.

Un placement qui s’adapte à vos volontés

Vous pouvez demander à ce que votre don ne soit pas rapportable à votre succession. Ainsi, s’il s’avérait que vos petits-enfants soient vos héritiers, ce don ne serait pas considéré comme une « avance » sur votre succession. En effet, chaque grand-parent peut donner à chacun de ses petits-enfants des sommes importantes sans payer de droits.

L’accompagnement pas à pas par un de nos  Conseiller

• Pour les démarches administratives

Votre Conseiller se charge d’enregistrer la déclaration ou la révélation⁵ de don manuel auprès de l’administration fiscale.

• Pour le choix des supports financiers

Vous répartissez librement votre capital entre :
– Le support en euros pour bénéficier, sans risque, d’une revalorisation annuelle de votre capital,
– Les supports exprimés en unités de compte exposés aux marchés financiers pour profiter de leur potentiel de performance sur le long terme⁶.

Donation et assurance vie : le duo gagnant

Le régime des donations vous permet de transmettre jusqu’à 31 865 € tous les 15 ans à chacun de vos petits-enfants, en totale franchise de droits de donation².
En cas de rachat après 8 ans du contrat d’assurance vie, vos petits-enfants bénéficieront d’un abattement sur les produits constatés de 4 600 € par an pour une personne célibataire ou 9 200 € par an pour un couple soumis à imposition commune².

L’expertise et l’innovation au service de votre épargne

L’accès gratuit à un Espace Client en ligne⁷

L’Espace Client permet de garder un œil permanent sur l’évolution du capital constitué sur le contrat d’assurance vie, accéder aux informations financières d’Allianz Global Investors, et de réaliser des opérations en ligne⁸.

 

¹ Sauf en cas de représentation d’un parent décédé.
² Selon fiscalité en vigueur au 01/05/2013 et susceptible d’évoluer.
³ Ou au plus tard leurs 25 ans.
⁴Sauf cas particulier (exemple : bénéficiaire acceptant) et avec les conséquences fiscales et sociales éventuelles.
⁵ En cas d’option pour la déclaration et le paiement des droits après le décès du donateur.
⁶ Tout investissement sur des supports en unités de compte comporte des risques financiers. L’assureur ne garantit pas la valeur des unités de compte, celle-ci pouvant être soumise à des fluctuations à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne saurait être tenu responsable des fluctuations liées aux marchés financiers.
⁷ Hors frais de connexion selon tarifs des fournisseurs d’accès.
⁸ Soumis à conditions.
* Si vous êtes client chez nous, contactez nous au 0144387910
** Du lundi au vendredi de 9h30 à 18h00

 Respect de la vie privée et Mentions légales –  Orias : 07020853